– Det har skett en stor förändring i amorteringstiderna, säger Marja Nykänen, direktionsmedlem i Finlands Bank sedan början av februari.

Hon påpekar att bostadsskulderna är koncentrerade hos ett relativt litet antal hushåll.

– Det här borde man ta i betraktande så att hushållens skuldsättning kan hejdas.

För ungefär hälften av hushållen med bostadslån är skulden över tre gånger så stor som årsinkomsten. Drygt tio procent av hushållen har skulder på över fem gånger så mycket som årsinkomsterna.

– I bakgrunden syns det att villkoren för nya bolån har blivit slappare, säger Nykänen.

De långa lånetiderna kan vålla problem för hushållen när räntorna stiger och om inkomsterna sjunker.

Finlands Bank föreslår effektivare redskap för att bromsa skuldsättningen. Sådana är till exempel inkomstrelaterade lånetak och maximitider för bostadslån.

I dag är lånetaket 90 procent av bostadens gängse värde och 95 procent för den som köper sin första bostad. Bostaden fungerar som säkerhet för lånet och det är banken som avgör om inkomsterna är tillräckligt stora.

Nordeas landschef Ari Kaperi anser att ökningen i bostadspriserna och bolånen har varit måttlig. Han ser inget behov av nya gränser.

– Bankernas egna principer för långivning och riskhantering har större betydelse än genomsnittliga bolånetak, säger han.

Kaperi betonar att banken bedömer varje låntagares inkomstnivå i relation till lånebeloppet och lånetiden och på så sätt försäkrar sig om att inkomsterna också räcker till om räntorna skulle stiga.

Ett större problem är enligt Kaperi att bostadsmarknaden i Finlands segregeras. På utflyttningsorterna sjunker bostadspriserna och lånevillkoren är strängare än i andra områden.

Nykänen vid Finlands Bank önskar att konsumenterna skulle bli bättre på att läsa av ekonomin. Hon anser att myndigheterna och finansbranschen borde hjälpa till med den saken.

– Den lätta tillgängligheten och det breda spektrumet av finansieringstjänster gör att det behövs mer ekonomisk läskunnighet, säger Nykänen.

Med ekonomisk läskunnighet avser hon förmågan att förstå och sköta frågor som berör den egna ekonomin.